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Mesmo sendo uma modalidade de crédito pouco comum no Brasil, o empréstimo com imóvel de garantia pode cobrar taxas muito mais baixas do que de outras opções.

Empréstimo com imóvel de garantia
Empréstimo com imóvel de garantia: vale a pena? Saiba como funciona! (Foto: Google)
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Pode parecer uma modalidade recente, mas já é usada há muitos anos em outros países. Também conhecido como hipoteca, este tipo de empréstimo tem as menores taxas de juros do mercado.

Por outro lado, para contratá-lo é necessário oferecer um imóvel como garantia. O que de certa maneira é como se você voltasse a financiar a sua casa ou apartamento.

Este tipo de contrato pode valer muito a pena, principalmente se utilizado para quitar dívidas mais caras e aceitando somente parcelas que cabem no seu orçamento.

Para ter certeza que o empréstimo com garantia de imóvel faz sentido para você, precisamos entender os detalhes de como funciona.

Quais imóveis podem ser usados como garantia?

Basicamente qualquer imóvel em seu nome pode ser usado como garantia de empréstimo, por exemplo:

  • Casa;
  • Apartamento;
  • Terreno e
  • Imóveis comerciais.

Outro detalhe importante e que gera dúvidas é que mesmo um imóvel financiado pode ser usado como garantia de empréstimo.

Porém nesses casos as condições podem ser diferenciadas, inclusive as taxas de juros cobradas. 

Geralmente os bancos e financeiras que oferecem essa modalidade liberam por volta de 60% do imóvel usado como garantia.

Nos casos de imóveis financiados, esse percentual é sobre o valor quitado do contrato, ou seja, para quem tem um apartamento de R$ 100.000,00 poderia contratar aproximadamente R$ 60.000,00.

Porém, se este apartamento estiver financiado e o valor quitado seja de R$ 50.000,00 este valor cairia para aproximadamente R$ 30.000,00.

Nos contratos dos empréstimos, também não é necessário que o tomador do crédito seja o titular do imóvel.

É possível usar como garantia propriedades de terceiros, porém o titular deve estar de total acordo com o contrato, inclusive também deverá assinar o documento.

Nestes casos é possível que o cliente use como garantia um imóvel da família ou até de um sócio ou amigo.

É importante lembrar que diferente do empréstimo com garantia de veículo, os imóveis em garantia podem ser vendidos a qualquer momento durante o contrato.

Sendo necessário observar os procedimentos de cada instituição e informar os detalhes ao comprador do imóvel.

O empréstimo com imóvel de garantia vale a pena?

Em muitos casos sim, pois como existe uma garantia de que o cliente irá ficar em dia com as parcelas, os juros cobrados pelo banco ou financeira podem ser muito mais baixos.

Como se trata de um grande compromisso financeiro, é importante estar ciente de como as futuras parcelas irão impactar o seu orçamento, para evitar ficar inadimplente.

Como a inadimplência nesse tipo de empréstimo pode resultar até em um despejo, nos últimos casos, é de extrema importância estar ciente de como vai arcar com as prestações.

Como se trata de um bem muito durável, os empréstimos com garantia de imóvel também têm um prazo mais alongado.

Por isso também podem ser usados para diluir antigas dívidas, iniciar um novo negócio e até custear a faculdade dos filhos.

Como posso ser aprovado neste tipo de empréstimos?

Primeiro preciso lembrar que como qualquer liberação de crédito, será necessária a comprovação de renda e possivelmente a análise de crédito.

Mesmo com imóveis de terceiros, a empresa vai exigir a comprovação de que o tomador tem condições de pagar as parcelas.

A boa notícia é que muitas empresas especializadas já oferecem esse produto de maneira mais rápida e simples. Alguns exemplos de empresas em que se pode iniciar a análise on-line para o empréstimo com garantia de imóvel:

  • Creditas
  • Simplic
  • BV Financeira

Sem contar os bancos tradicionais que também oferecem a modalidade. Lembre-se sempre de comparar diferentes simulações para encontrar aquela com menos juros, taxas e consequentemente mais vantajosa.

COMENTÁRIOS

Sandro Campos possui bacharelado em Ciências e Humanidades e Ciências Econômicas pela Universidade Federal do ABC (UFABC). No mercado de trabalho, tem passagem pelo Banco Mercantil do Brasil, como gerente de relacionamento. Atuou também como assessor de investimentos no Itaú Personnalité e na XP Investimentos. Atualmente, trabalha como  Consultor Financeiro e dedica-se à redação do portal FDR.