Nem sempre temos dinheiro suficiente para pagar nossas dívidas ou para alguns planos como compra de imóveis e automóveis. Logo, são nessas situações que precisamos de crédito e assim surge a necessidade do empréstimo. Confira qual a melhor opção para o seu bolso por meio do simulador de empréstimo do FDR.
Ao se interessar pelo crédito, você se depara com diversos tipos de empréstimos, bancos e taxas diferentes.
Qual será a melhor opção? Hoje vamos te explicar como funciona cada tipo de empréstimo e qual é o melhor para seu perfil.
Confira nossa aba com avaliações de empréstimos e escolha o ideal para você!
Empréstimo pessoal
Os empréstimos pessoais são ofertados por várias instituições financeiras, com fácil acesso. É uma opção para quem necessita de dinheiro de uma forma mais rápida.
Ao solicitar o empréstimo, será feita uma análise de crédito nos bancos de dados, para analisar como é o comportamento de pagamento, se existem dívidas.
Sendo aprovado, o valor solicitado do empréstimo é depositado na conta corrente.
Não há um limite de valor que possa ser solicitado, porém, o banco irá decidir se irá liberar a quantia desejada, de acordo com a avaliação do perfil.
Levando em conta a facilidade de acesso a esse tipo de empréstimo, suas taxas de juros são as mais altas do mercado.
Em média, as taxas do empréstimo pessoal em cada banco são:
- CAIXA — 3,29 ao mês e 47,46 aA ano;
- Banco Santander — 4,13 ao mês e 62,43 ao ano;
- Banco do Brasil — 2,84 ao mês e 39,91 ao ano;
- Banco Itaú — 3,98 ao mês e 59,65 ao ano;
- Bradesco — 5,23 ao mês e 84,29 ao ano;
- Nubank — 4,23 ao mês e 64,48 ao ano;
- Crefisa — 21,72% ao mês e 957,55% ao ano;
- BMG — 20,72% ao mês.
Empréstimo pessoal com garantia
Esse tipo de empréstimo é realizado a partir do cliente insere um imóvel, automóvel, ou qualquer ativo que se enquadre como garantia.
Ao final do processo, o bem do cliente fica alienado para instituição financeira que foi solicitado o empréstimo, com intuito de diminuir o risco do não pagamento do empréstimo.
A propriedade alienada do cliente continua preservada. A tomada dos bens alienados só acontece caso o cliente se torne inadimplente e não tenha outra alternativa para a renegociação da dívida.
Caso isso não aconteça, o cliente tem posse direta do bem e o banco a possa indireta. Dessa forma, pode ser utilizado o bem, imóvel ou carro.
A solicitação do empréstimo passa por uma análise de perfil para entender qual a finalidade do crédito, qual a fonte de renda, entre outras informações.
Após ser aprovado, é feita uma análise da situação financeira do cliente. Depois é feita uma análise jurídica e por fim, é feito o contrato e assinado, logo depois, com tudo válido, ocorre a liberação do dinheiro.
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Alguns bancos que oferecem esse serviço são:
- Itaú — com taxas a partir de 0,94% ao mês + TR (zerada desde 2017);
- Banco do Brasil — com taxas variadas de acordo com as condições de seu empréstimo;
- Santander — taxas a partir de 0,95% ao mês;
- Banco Inter — taxas a partir de 0,77% ao mês. No caso do Banco Inter, veja mais detalhes clicando aqui!
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.
Ao escolher o empréstimo consignado, o cliente permite que o banco escolhido desconte as parcelas de quitação do empréstimo na sua folha de pagamento ou benefício do INSS.
Sendo assim, o salário ou benefício são garantias que a dívida será paga. Isso implica nas taxas de juros mais baixas do que são ofertadas pelas instituições financeiras convencionais.
Alguns bancos que você encontra o empréstimo consignado são:
CAIXA — com taxas de 1,35% ao mês e 17,47% ao ano;
Banco Safra — com taxas de 1,67% ao mês e 22,00% ao ano;
Banco do Brasil — com taxas de 1,47% ao mês e 19,08% ao ano;
Bradesco — com taxas de 2,22% ao mês e 30,13% ao ano;
Banco Inter — com taxas a partir de 1,30% ao mês e 26,66% ao ano; (sem consulta SPC e Serasa)
Santander — com taxas de 2,17% ao mês e 29,41% ao ano;
Itaú — com taxas de 2,51% ao mês e 34,60% ao ano;
Banco BMG — com taxas de 2,70% ao mês.
Empréstimo Rotativo
O empréstimo rotativo, também conhecido como crédito rotativo é um crédito disponibilizado para pessoa física ou para empresas com limites pré-estabelecidos.
Pode ser utilizado automaticamente, sendo considerado um empréstimo emergencial, que se assemelha ao cheque especial.
No geral, todos os cartões de crédito contam com essa opção. Abaixo elencamos algumas opções:
- CAIXA
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Banco Inter
- Banco Santander
- Itaú
- Nubank
Quais bancos oferecem empréstimos para negativados?
Se você está negativado e está precisando de empréstimo, alguns bancos oferecem empréstimos para negativados como: Crefisa, BMG, Banco do Brasil (por conta da pandemia).
Muitas são as opções de empréstimos e em diversos bancos, para facilitar, o SERASA conta com uma calculadora que simula seu empréstimo facilitando assim sua escolha pelo melhor tipo e instituição para fazer seu empréstimo.
Simulador de empréstimo
Para lhe auxiliar, além da opção do SERASA, é possível realizar a consulta por meio do nosso simulador de empréstimo online e gratuito.
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Por meio da nossa calculadora (no início dessa página) você encontra variadas opções que cabem no seu bolso.
Aproveite o simulador de empréstimo!
