SALESóPOLIS, SP — Quem usa o cartão de crédito precisa estar atento as regras deste produto. Um alerta do poder público recomenda calma para que as pessoas não fiquem endividadas.
(Foto: Jeane de Oliveira/FDR)
Ninguém faz uma compra de longo prazo pensando em não pagar. Pelo contrário, as dívidas no cartão de crédito normalmente são feitas porque em um mês específico o valor ultrapassou o quanto o cidadão podia arcar, e a cobrança de juros aumentou o valor original.
Pensando nisso, o consumidor deve evitar ao máximo ficar devendo no cartão de crédito, empréstimo, financiamento ou cheque especial. Buscar organizar a sua vida financeira, inclusive prevendo gastos emergenciais.
Como negociar a dívida do cartão de crédito com menos juros
O cartão de crédito ainda é o mais usado pelos endividados, e atingiu 87,7% do total de devedores na pesquisa Peic em 2023. O levantamento é feito pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
As principais causas do endividamento ainda são o aumento da inflação e a diminuição do poder de compra. No entanto, a falta de planejamento financeiro também é considerada decisiva no momento do aumento das dívidas.
Para sair do “buraco” que a dívida te enfiou, o consumidor pode buscar ajuda ao negociar a dívida do cartão de crédito com menos juros pelos seguintes canais:
- Negocie direto com a operadora do cartão
Neste caso, a negociação pode ser feita com a operadora do cartão ou com o banco emissor do cartão. Seja sincero, dite quais as suas condições para pagamento, informe quanto consegue pagar por mês e qual valor conseguiria oferecer para quitação à vista.
Para essa negociação, ligue para o banco em uma central de atendimento ou procure pela oferta da negociação difeto no App da instituição.
- Procure um órgão de proteção ao crédito
Por exemplo: Serasa, SPC, Boa Vista, Recovery e outros. Quando a dívida chega para empresas como essa, o credor já entregou o débito para estas instituições e a negociação já não é feita mais com eles.
Neste caso, é possível aproveitar os feirões de acordo onde são oferecidos descontos de até 99% do valor da dívida ao reduzir os juros aplicados. Consulte o valor do débito no site deste órgão.
- Contrate um advogado especialista em negociação de dívida
Caso não consiga fazer a negociação sozinho, ou não tenha obtido sucesso, um advogado especialista pode ajudar. O profissional vai entrar em contato com outro escritório de advocacia, birô de crédito ou direto com o banco para tentar a negociação.
Ainda sem partir para um processo judicial, o advogado vai ofertar o valor que o devedor consegue pagar, e tentar dentro dos parâmetros jurídicos conseguir a melhor condição para pagamento.
- Negociar a dívida por processo judicial
O processo judicial pode ser necessário em duas situações: para o desbloqueio de bens e contas do devedor, ou para pedir o recálculo da dívida sem juros abusivos.
Na primeira opção, o credor processa o devedor e com isso a justiça bloqueia tudo o que estiver em nome desse cidadão. Como: sua conta pessoal, investimentos e bens materiais. Neste caso, o pagamento da dívida é obrigatório para conseguir o desbloqueio.
Na segunda opção, o devedor é quem processa o credor porque no cálculo da dívida foram encontrados juros abusivos. Isso acontece quando a empresa aplica valores de juros maiores do que aqueles permitidos por lei, e aumenta consideravelmente a dívida original.
Portabilidade da dívida do cartão de crédito
Em 2024 uma importante decisão foi a possibilidade de fazer a portabilidade da dívida do cartão de crédito. Isso significa transferir a dívida do banco X para o Y, em busca de condições de pagamento e taxas de juros mais vantajosas.
A portabilidade está disponível desde 1º de julho de 2024 e funciona assim:
- Primeiro, o cliente deve solicitar informações sobre sua dívida na instituição financeira com a qual fez o empréstimo. No caso do rotativo, é a instituição emissora do cartão de crédito;
- Depois, com essas informações em mãos, ele deve negociar as condições da nova operação com uma instituição financeira interessada em conceder um novo crédito;
- Com a negociação feita, os recursos obtidos serão destinados a quitar o saldo devedor da operação original. Ou seja, a instituição que vai conceder o novo crédito transfere o dinheiro diretamente para a instituição anterior, quitando a dívida antecipadamente. Os custos relacionados à transferência de recursos não podem ser repassados ao cliente;
- Além disso, na portabilidade de pessoas físicas há uma restrição: o valor e o prazo da nova operação não podem ser superiores ao valor do saldo devedor e ao prazo restante da operação original;
- Vale ressaltar também que a instituição que havia concedido o crédito primeiro tem até cinco dias para eventualmente renegociar com seu cliente e oferecer condições mais vantajosas ou enviar as informações necessárias à instituição que está propondo o novo crédito para finalizar o pedido de portabilidade;
- Caso o cliente desista da portabilidade, ele deve formalizar a desistência com a instituição credora original, que vai comunicar o banco que havia proposto o novo crédito.
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