A partir da sexta-feira, 1º, começa o mutirão para limpar seu nome, uma ação nacional de negociação de dívidas e orientação financeira. Esta iniciativa é promovida pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), pelo Banco Central do Brasil (BC), pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e pelos Procons de diversas regiões.
O mutirão acontecerá até 30 de novembro e tem como objetivo facilitar a renegociação de dívidas bancárias, ajudando os consumidores a reequilibrar suas finanças. Os bancos envolvidos apresentarão condições especiais para os devedores, com base nas suas políticas de crédito.
O mutirão para limpar seu nome oferece diversas oportunidades para quem deseja regularizar suas pendências financeiras. Entre as opções disponíveis, estão o parcelamento das dívidas, descontos significativos no valor total e taxas de juros mais baixas para o refinanciamento.
Conforme informações da Febraban, será possível negociar dívidas relacionadas a cartões de crédito, cheque especial, crédito consignado e outras modalidades de crédito que estejam em atraso. Para participar, as dívidas não podem estar garantidas por bens ou já terem prescrito.
Quem pode participar do mutirão para limpar seu nome?
Qualquer cliente pessoa física com dívidas em atraso pode participar do mutirão para limpar seu nome, conforme informações da Febraban. No entanto, não será possível negociar débitos que tenham bens como veículos ou imóveis dados em garantia, nem dívidas já prescritas. Também ficam de fora contratos cujas parcelas estejam em dia.
A Febraban ainda ressalta que o mutirão não é indicado para consumidores superendividados, aqueles que não conseguem quitar suas dívidas e ao mesmo tempo manter seu sustento ou o de sua família. Para esses casos, é aconselhável procurar o Procon mais próximo para obter orientações adequadas.
Diferença entre inadimplente, endividado e superendividado
Inadimplente:
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É o consumidor que falhou em quitar prestações ou parcelas acordadas.
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A inadimplência pode levar à inclusão do CPF do indivíduo em cadastros de negativação, o que pode impactar sua capacidade de obter crédito.
Endividado:
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Refere-se a todo consumidor que já assumiu algum empréstimo ou compromisso de pagamento.
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É importante destacar que o status de endividado não necessariamente significa que o indivíduo esteja com parcelas em atraso.
Superendividado:
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Trata-se do consumidor que, mesmo agindo de boa-fé, enfrenta dificuldades financeiras que o impedem de pagar suas dívidas.
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Essa situação compromete a capacidade de garantir a subsistência própria e de sua família, afetando o pagamento de contas básicas como alimentação, moradia, transporte e medicamentos.
Como participar do mutirão para limpar seu nome?
1º PASSO: Conheça suas dívidas
Para participar do mutirão para limpar seu nome, o primeiro passo é identificar todas as suas pendências financeiras e as instituições credoras envolvidas. A recomendação da Febraban é utilizar o Registrato, um serviço do Banco Central que revela as contas e vínculos que o consumidor tem com os bancos.
Essa ferramenta permite que o usuário obtenha um relatório detalhado sobre seus empréstimos, incluindo saldo devedor, tipos de crédito (como cheque especial e cartão de crédito) e o status das dívidas, indicando se estão vencidas ou prestes a vencer.
2º PASSO: Renegocie suas dívidas
Após obter clareza sobre suas obrigações financeiras, é hora de iniciar a renegociação. Para isso, o consumidor deve se cadastrar no site Consumidor.gov, lembrando que é necessário ter uma conta classificada como prata ou ouro.
Veja o passo a passo para a renegociação:
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Pesquise pelo nome da empresa e confirme se está registrada na plataforma.
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Clique em “Registrar reclamação” e responda às perguntas solicitadas.
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Escolha a área “Serviços financeiros”.
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No campo “Problema”, selecione “Renegociação/parcelamento de dívida”.
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Informe o valor a ser renegociado e descreva seu pedido para a empresa.
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Se necessário, anexe documentos ou comprovantes relevantes.
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Revise suas informações e confirme a reclamação, aguardando a resposta da empresa para prosseguir com a negociação.
Além disso, o consumidor pode optar por negociar diretamente com a instituição credora através dos canais oficiais disponíveis.
Bancos participantes do mutirão para limpar seu nome
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Banco BMG;
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Banco BV;
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Banco Carrefour
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Banco Daycoval;
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Banco do Brasil;
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Banco do Nordeste;
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Banco Fibra;
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Banco Inter;
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Banco Mercantil;
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Banco Original e Picpay;
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Banco Pan;
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Banco Semear;
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Banco Volkswagen;
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Banpará;
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Banrisul;
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Bradesco;
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C6 Bank;
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Caixa Econômica Federal;
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Cetelem;
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Digimais;
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Itaú Unibanco;
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NBC Bank;
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Paraná Banco;
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Safra;
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Santander e Santander Financiamentos;
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Senff;
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Sicredi;
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Tribanco.
