O cenário atual gera bastante preocupação para quem já é (ou em breve será) aposentado. A cada 10 aposetandos no Brasil, cerca de 7 possuem uma renda pessoal mensal de até 2 salários mínimos, de acordo com relatório divulgado pelo Observatório Nacional da Família, em 2021.
Este valor, muitas vezes, não é o suficiente para lidar com tratamentos de saúde, medicamentos e cuidados especiais. Por isso, a busca por alternativas de crédito é muito comum nesta fase da vida.
Dificuldades financeiras na aposentadoria
Além dos gastos citados acima, essa faixa etária é também a que mais sofre com a inflação e a que está mais exposta à pobreza, tendo em vista que cerca de 25% da população que vive em situação de rua no Brasil possui mais de 60 anos.
O relatório do Observatório Nacional da Família também revela que, cada vez mais, os idosos têm se tornado a pessoa de referência da família, ou seja, o responsável por despesas com habitação, como aluguel e condomínio.
Conforme levantado, o percentual de pessoas com mais de 60 anos que são referências em seus ciclos familiares cresceu mais de 50% entre os anos de 2001 e 2015, o que faz com que este segmento esteja progressivamente em busca de cartas de crédito que os possibilitem aliar os cuidados com sua saúde à garantia de um teto para seus entes queridos, além dos demais gastos com alimentação, transporte, água e luz.
Crédito para aposentados
Percebendo esta demanda, diversos bancos têm oferecido cartas de crédito especializadas para o público aposentado, tomando como garantia consignados com instituições como o INSS.
Ao contratar o crédito consignado INSS, aposentados e pensionistas se deparam com, ao menos, 35 opções presentes no mercado e que oferecem empréstimos cujas parcelas são descontadas diretamente sobre as folhas de pagamento mensais. Neste momento, esse tipo de carta possui juros de, no mínimo, 2% ao mês.
Além do crédito consignado INSS, muitos têm recorrido a outras opções cujo encargo é pré-fixado, como o crédito pessoal consignado público e o consignado privado. Mas ambos também superam a Selic em, pelo menos, 60%.
Outra alternativa muito acessado são os empréstimos pessoais. Neste caso, os juros ficam ainda mais salgados, podendo chegar a 1.166,20% ao ano!
Alternativas
Em um cenário com juros tão altos, a busca por alternativas é sempre válida. Por incrível que pareça, a população 60+ é uma das maiores credoras do Estado brasileiro. Isso acontece em função dos chamados precatórios.
Tratam-se de títulos que correspondem a mais de 60 salários mínimos adquiridos por meio do ganho de causas judiciais indenizatórias, movidas por pessoas físicas contra órgãos de diferentes esferas de poder governamental, e que podem levar mais de 36 meses para chegar às mãos dos solicitantes.
Atento a este cenário e com o objetivo de inovar de forma contínua no segmento em que atua há mais de 12 anos, o Matri Bank, primeiro banco de precatórios do Brasil, criou uma solução de crédito consignado com base nesses títulos públicos que demoram a ser pagos, de modo a oferecer uma alternativa para que milhares de aposentados possam sair do aperto.
Intitulado como MatriCred, a solução permite que os donos de precatórios da União, do estado de São Paulo e dos municípios paulistas, possam utilizar seus títulos como garantia para a contratação imediata de valores, contando com os menores juros do mercado (1,4% ao mês para o cliente final), a ausência de parcelamento mensal e desobrigação de que os solicitantes passem por uma análise de crédito ou comprovação de renda para receber as quantias, disponível inclusive para negativados.
O CEO do Matri Bank, Gustavo Messias, explica que o objetivo do MatriCred é transformar um precatório em uma cédula bancária de alto valor agregado e de disponibilidade líquida imediata. “O MatriCred é um formato de crédito escasso no mercado, porque funciona como um empréstimo que já nasce pago e não onera nem o solicitante com altos juros e análise de crédito, nem o credor com o risco de calote. É uma solução segura, para a qual já temos uma base consolidada de 12 anos de trajetória através do Grupo Matri”, comenta o CEO.
O MatriCred oferece cartas de crédito que estão ao menos 2% abaixo da média dos juros cobrados e permitem que os donos do precatórios recebam valores até mesmo superiores aos seus títulos.
Por exemplo, se um aposentado que possui R$ 100.000 em precatórios federais para receber até 2024, ao contratar o MatriCred, poderá ter acesso imediato a até R$ 50.931,02 e, quando o Estado efetuar o pagamento do título, o aposentado ainda terá direito a uma saldo estimado de R$ 54.055,27.
O Matri Bank também tem o MatriNow, um serviço de antecipação que permite aos credores receberem até 72% do valor total do precatório em menos de 3 dias após a contratação.
