- Caixa Econômica Federal oferece linhas de crédito com a garantia dos menores juros do mercado;
- Crédito rural é uma das modalidades mais amplas com várias opções de público e condições de contratação;
- Cliente deve se atentar ao meio de solicitação de empréstimo, que pode ser presencial ou pelos canais digitais do banco.
A Caixa Econômica é um banco estatal que oferece uma série de produtos e serviços aos brasileiros, sejam eles clientes ou não. Os empréstimos são o grande destaque da instituição financeira, com opções pessoais e empresariais.
As opções de empréstimos da Caixa Econômica vão desde o crédito consignado ao pessoal, rural e penhor. Cada um deles possui condições especiais e a garantia das menores taxas de juros do mercado. Abaixo, o FDR detalha cada uma delas.
Opções de empréstimos pela Caixa Econômica
Crédito consignado
O crédito consignado da Caixa Econômica é a opção de empréstimo no qual o cliente usa o salário como garantia. Sem a necessidade de um avalista, posteriormente, os descontos ocorrem diretamente da folha de pagamento. Veja as condições:
- Trabalhar em empresa ou órgão conveniado, ser aposentado ou pensionista permanente do INSS;
- Para pensionistas do INSS, o benefício deverá ser permanente e permitir a contratação do empréstimo. Sujeito à aprovação do órgão;
- O valor da prestação não pode ser maior do que 35% do salário ou benefício mensal, a depender da adesão do convênio;
- A taxa de juros é a partir de 0,94% ao mês;
- As prestações mensais são iguais e descontadas diretamente do salário ou benefício;
- A contratação está sujeita à aprovação de crédito, confirmação da averbação pelo órgão ou empregador e demais cláusulas contratuais do produto.
- No caso de Consignado com garantia de FGTS, informamos que esta modalidade está temporariamente suspensa.
Empréstimo pessoal
O Crédito Pessoal Caixa é um empréstimo que pode ser utilizado como você quiser. Há diversas opções para você escolher a que melhor se encaixa à sua necessidade e capacidade de pagamento: as parcelas podem ser pagas de uma só vez ou em prestações mensais com taxa pré ou pós-fixada. Esta modalidade é dividida em categorias. Confira:
Crédito Pessoal Mensal Pré-fixado
- Juros pré-fixados;
- O prazo para pagamento de 1 a 48 meses;
Crédito Pessoal Mensal Pós-fixado
- Juros pós-fixados;
- O prazo de pagamento é de 4 a 36 meses;
Crédito Salário Caixa Mensal Pré-fixado
- Para clientes que recebem salário em conta de depósito ou benefício na Caixa;
- Juros pré-fixados;
- O prazo para pagamento é de 1 a 48 meses.
Crédito Salário Caixa Mensal Pós-fixado
- Para clientes que recebem salário ou benefício em conta de depósito na Caixa;
- Juros pós-fixados;
- O prazo para pagamento é de 4 a 36 meses.
Empréstimo Rural
A modalidade de crédito rural oferecida pela Caixa Econômica é um pouco mais complexa. Ela é divida entre as seguintes categorias: Agricultura e Pesca; Comercialização; Custeio; Pronaf Custeio Mulher; Industrialização e Investimentos. Observe as regras a seguir!
Agricultura e Pesca
A modalidade de Agricultura e Pesca da Caixa Econômica oferece créditos por meio destas linhas de crédito:
Financiamento da Atividade Agrícola
Financiamento da Aquicultura para todas as culturas exploradas em tanques escavados ou em águas da união: Tilápia, Tambaqui, Camarão, Tambacu, Tambatinga, Ostras, Vieiras, Mexilhões, Patinga e outros peixes. Veja as condições:
Limite de crédito
- Custeio Pecuário
- Pronaf: até R$ 250 mil
- Pronamp: até R$ 1,5 milhão
- Demais: 100% do projeto
- Comercialização: até R$ 40 milhões
Industrialização: até R$ 400 milhões
- Investimento
- Pronaf: até R$ 200 mil
- Pronamp: até R$ 430 mil
- Demais: 100% do projeto
Taxa de juros
As taxas de juros são a partir de 6% a.a. para beneficiários do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) e de 8% a.a. para os beneficiários do Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural (Pronamp). Para os demais portes de beneficiários, as taxas são a partir de 12% a.a.
Prazo
- Custeio, comercialização e industrialização: até 12 Meses;
- Investimento: a depender do empreendimento financiado.
Financiamento da Atividade Pesqueira
Consiste em uma série de soluções de crédito rural voltadas ao financiamento da atividade pesqueira, direcionadas aos pescadores profissionais-artesanais beneficiários do Pronaf, para as cooperativas de pescadores e às agroindústrias de pescado. Veja as condições:
Limite de crédito
- Custeio Pecuário no Pronaf: até R$ 250 mil.
- Comercialização – Modalidade FGPP: até R$ 40 milhões.
- Industrialização: até R$ 400 milhões.
- Investimento no Pronaf: até R$ 200 mil.
Taxa de juros
As taxas de juros variam pela modalidade e serão a partir de 6% para beneficiários do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf). Para os demais portes de beneficiários, as taxas são de mercado e podem ser pré ou pós-fixadas.
Prazo
As linhas terão prazo máximo de 12 meses para reembolso, com exceção das linhas de investimento, que poderão ter prazo de até 10 anos. As amortizações poderão ocorrer em parcelas ou pagamento único, ajustáveis ao fluxo de receitas de cada beneficiário.
Pronaf Pescador
O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) destina-se a estimular a geração de renda e melhorar o uso da mão de obra familiar por meio do financiamento de atividades e serviços rurais agropecuários desenvolvidos em estabelecimento rural ou em áreas comunitárias próximas. Veja as condições:
- Taxa: a partir de 6% a.a.
- Prazo: As linhas terão prazo máximo de 12 meses para reembolso, com exceção das linhas de investimento, que poderão ter prazo de até 10 anos.
- Pagamento: As amortizações poderão ocorrer em parcelas ou pagamento único, ajustáveis ao fluxo de receitas de cada beneficiário.
Comercialização
O crédito de Comercialização tem o objetivo de viabilizar ao produtor rural ou às suas cooperativas os recursos necessários à comercialização de seus produtos. O valor financiável é de até 100% do valor da produção recebida, a ser comprovado pela cooperativa por ocasião da apresentação da relação dos adiantamentos efetivados, respeitando o limite de crédito.
A modalidade é distribuída entre estas linhas de crédito: Adiantamento a cooperados; Financiamento Especial para Estocagem de Produtos Agropecuários (FEE) e Financiamento para Garantia de Preços ao Produtor (FGPP). Confira!
Adiantamento a cooperados
Com os créditos de comercialização para adiantamento a cooperados, a cooperativa pode antecipar o pagamento aos produtores por conta de produtos por estes entregues para a venda. Assim, a cooperativa pode continuar com os produtos armazenados e comercializar no futuro, com melhores preços. Veja as condições:
Limite de crédito: R$ 500 mil por cooperado participante da operação;
Prazo
- Produtos hortigranjeiros: até 120 dias;
- Demais produtos: até 240 dias;
Taxa de juros
- Recursos obrigatórios: Até 12% ao ano;
- Recursos livres: Consulte sua agência de relacionamento.
Financiamento Especial para Estocagem de Produtos Agropecuários (FEE)
A Caixa Econômica disponibiliza, através da Linha de Estocagem FEE, recursos para que você possa armazenar e conservar sua produção ou a dos seus cooperados, visando a comercialização em melhores condições de mercado. Veja as condições:
Limite de crédito
Com Recursos controlados:
- Para Sementes: até 25.000.000,00 (vinte e cinco milhões de reais);
- Para cana-de-açúcar R$ 4.500.000,00 (quatro milhões e quinhentos mil reais) por produtor;
- Para os demais produtos: até R$ 4.500.000,00 (quatro milhões e quinhentos mil reais).
- Com Recursos Livres: De acordo com o projeto técnico e sob consulta prévia.
Prazo
Os prazos máximos das operações de FEE são:
- 90 dias: Feijão, feijão-caupi e algodão em caroço.
- 120 dias: Cacau (amêndoa) e laranja.
- 180 dias: Açaí, arroz, borracha, café, mandioca e derivados (raiz, farinha, fécula, goma e polvilho), juta e malva, milho, soja, sorgo, sisal, trigo, abacaxi, acerola, alho, amendoim, aveia, banana, canola, castanha de caju, casulo de seda, cevada, girassol, goiaba, guaraná, lã ovina, maçã, mamão, mamona, manga, maracujá, mel de abelha, milho-pipoca, morango, pêssego e tomate industrial e triticale e sementes.
- 240 dias: Algodão em pluma, caroço de algodão e cana-de-açúcar.
Taxa de juros
- Recursos Obrigatórios: Até 7,5% a.a.
- Recursos Livres: Consulte sua agência de relacionamento.
Financiamento para Garantia de Preços ao Produtor (FGPP)
A Caixa é parceira das Cooperativas e Agroindústrias, por isso oferece crédito também para a aquisição de matérias primas por um valor justo, contribuindo assim para o desenvolvimento de toda a cadeia produtiva. Veja as condições:
A cooperativa ou Agroindústria dispõe de até R$ 40 milhões, limitados a 50% da capacidade anual de beneficiamento ou industrialização do tomador.
- Prazo – Até 360 dias.
- Taxa de juros – Recursos livres: Consulte sua agência de relacionamento.
Custeio
O Crédito Custeio Caixa é feito para cobrir despesas da produção agrícola, tais como aquisição de insumos, sementes, fertilizantes e defensivos.
Pode também ser utilizado na atividade pecuária para cobrir as despesas com animais, como compra de vacinas, medicamentos, rações, além da aquisição de animais para recria e engorda, quando se tratar de empreendimento conduzido por produtor rural independente.
A linha de crédito é destinada a: Produtores Rurais Pessoa Física; Produtores Rurais Pessoa Jurídica e Cooperativas de Produção Agropecuária.
São financiáveis no custeio agrícola
- Despesas normais do ciclo produtivo;
- Aquisição de silos (bags), limitada a 5% do valor do custeio;
- Assistência técnica exclusivamente em operações vinculadas ao PRONAMP.
São financiáveis no custeio pecuário
- A aquisição de insumos, em qualquer época do ano;
- Os serviços comuns da exploração pecuária;
- A aquisição de animais;
- Assistência técnica exclusivamente em operações vinculadas ao PRONAMP.
Pronaf Custeio Mulher
O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf) destina-se a estimular a geração de renda e melhorar o uso da mão de obra familiar por meio do financiamento de atividades e serviços rurais agropecuários desenvolvidos em estabelecimento rural ou em áreas comunitárias próximas.
Modalidade destinada a agricultores e produtores rurais, pessoa física ou jurídica, que compõem as unidades familiares de produção rural e que comprovem seu enquadramento como beneficiário do Pronaf. Veja as condições:
- Limite de crédito – Até R$ 250 mil por beneficiário, por ano agrícola.
- Taxa de juros – de 6% a.a.
- Prazo – Os créditos de custeio agrícola, observado o ciclo de cada cultura, sujeitam-se aos seguintes prazos máximos de reembolso:
- Quatorze meses para as culturas permanentes: café, cana de açúcar, laranja, maçã, manga e uva;
- Doze meses para as demais culturas.
O prazo máximo para o reembolso dos créditos de custeio pecuário é de um ano.
Industrialização
O Crédito de industrialização visa disponibilizar recursos às cooperativas ou agroindústrias para o financiamento das despesas inerentes ao processo de industrialização ou beneficiamento de produtos agropecuários.
Financiamento para o custeio de embalagens e rótulos, impostos, seguros, mão-de-obra, serviços, energia elétrica, água, materiais auxiliares e demais itens ou encargos necessários ao processo de beneficiamento ou industrialização de produtos agropecuários, exceto a aquisição da matéria prima a ser beneficiada. Modalidade destinada a:
- Agroindústrias com faturamento superior a R$ 50 milhões.
- Cooperativas de produção agropecuária que industrializam ou beneficiam a produtos agropecuários produzidos por seus associados.
- Cooperativas agropecuárias (singulares ou centrais) constituídas pelos beneficiários do Pronaf e que tenham Declaração de Aptidão ao Pronaf (DAP) ativa.
Investimento
Com o crédito Investimento Caixa, o produtor rural pode financiar a implantação, ampliação ou modernização da infraestrutura de produção e a realização de serviços relacionados à melhoria da atividade agropecuária na propriedade, além de viabilizar a aquisição de bens ou serviços cuja utilização se estenda por vários períodos de produção.
Modalidade destinada a produtores rurais pessoa física e jurídica. A Caixa concede créditos de investimento fixo e semifixo, devendo o financiamento ser classificado como investimento agrícola ou investimento pecuário, conforme a destinação da atividade beneficiada.
Penhor
O Penhor da Caixa Econômica é uma linha de crédito com uma das menores taxas do mercado e sem burocracia.
Com o Penhor, você sai com o dinheiro na hora sem a necessidade de análise cadastral ou avalista. Além disso, os bens ficam em total segurança no cofre da Caixa e o cliente pode renovar o contrato quantas vezes precisar. Depois de quitar o contrato, a pessoa recebe o bem de volta.
Os limites de empréstimos podem chegar até 100% do valor da garantia para os clientes com relacionamento na Caixa. O banco aceita os seguintes bens como penhor: jóias; canetas de valor; relógios de valor; pratarias de valor.
