Hoje, muitos investidores de sucesso, professores do ramo e pessoas que se aventuraram a estudar o mercado (e deu certo), possuem canais canais no Youtube, publicam em suas redes sociais, criam newsletters gratuitas para quem quer aprender mais sobre esse universo. Inclusive, portais como o Sebrae, que tem um papel importante nesse assunto, também oferecem diversos conteúdos importantes para uma educação, pelo menos básica, do mundo financeiro no Brasil.
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Cada país possui suas tarifas, seu “salário mínimo”, média de custo de vida e assim por diante. Para nós, conhecer o básico da dinâmica financeira brasileira nos permite estar preparados para lidar com o nosso dinheiro e até escolher melhor onde aplicá-lo, para quem sabe, ter um futuro mais tranquilo. Nosso planejamento começa com as metas.
Por que metas financeiras reais?
Traçar metas financeiras dentro da realidade ajuda a mantermos nossa disciplina e não nos frustrarmos. Isso não quer dizer que não vamos buscar objetivos grandiosos e sonhar, pelo contrário: as metas servem para que possamos tornar esses objetivos de longa data, reais.
Igual quando começamos a fazer exercícios físicos, a mudança pode não aparecer de primeira, mas com a constância e a dedicação, sem exceder seus limites, traz resultados. As metas podem ser ambiciosas, mas precisam ser sustentáveis de acordo com o seu estilo de vida.
- Metas de curto prazo (até 1 ano): reserva de emergência, quitar uma dívida específica, fazer uma viagem, reformar algo em casa etc;
- Metas de médio prazo (1 a 5 anos): dar entrada em um imóvel, trocar de carro, fazer um curso, juntar uma quantia para empreender, economizar para um casamento ou afins.
- Metas de longo prazo (acima de 5 anos): aposentadoria ou independência financeira, patrimônio para os filhos, viver de renda advinda dos investimentos ou sonhos que demandam quantias mais altas.
Tipos de investimento que ajudam a estruturar metas
- Renda fixa (Tesouro Selic, CDBs): previsibilidade e construção de reserva.
- Renda variável (ações, ETFs): objetivos de médio/longo prazo com maior potencial de retorno. Aqui também entram as criptomoedas*, um mercado que cresce cada vez mais e que precisa ser acompanhado em tempo real.
- Fundos imobiliários: renda recorrente e diversificação.
- Previdência privada: planejamento de longo prazo.
*Para indicar que o valor da moeda digital está em real, a sigla da cripto fica na frente das letras BRL, por exemplo: BTC/BRL (indica um bitcoin em real).
Começando a traçar minhas metas: no que devo me basear?
Em primeiro lugar, seu histórico financeiro. Calcule sua renda média mensal; gastos fixos e variáveis; se você possui alguma dívida, entenda quanto da sua receita futura já está comprometida; quanto do seu dinheiro mensal você pode transformar em investimento e outros detalhes individuais de cada um.
Pergunte-se, baseado nesses dados que você organizou: quanto realmente cabe no mês e quais gastos podem ser ajustados para seguir suas metas, sem sacrificar qualidade de vida?
Avalie seu perfil de risco e respeite seu momento de vida. Você não precisa se pressionar para investir grandes quantidades de cara; o Me Poupe!, por exemplo, ensina a investir com pouco dinheiro.
Um dos erros mais comuns é querer realizar tudo ao mesmo tempo. Dividir por prazos dá clareza, organização e direciona o tipo de esforço e investimento que cada meta exige. Pense grande, mas tenha um plano.