SALESóPOLIS, SP — Pegar um empréstimo pode parecer uma solução rápida para resolver problemas financeiros, mas a decisão de contrair uma dívida exige um planejamento cuidadoso.
Em 2026, muitos podem ser tentados a recorrer ao crédito para cobrir despesas inesperadas, comprar bens ou até mesmo iniciar novos projetos.
(Foto: I.A/Sora)
No entanto, sem um planejamento adequado, os riscos de assumir um empréstimo podem se tornar grandes e prejudiciais.
Riscos de um empréstimo mal planejado
1. Endividamento excessivo
Ao assumir um empréstimo sem entender bem as condições, como taxas de juros e prazos de pagamento, você pode acabar comprometendo boa parte da sua renda com parcelas mensais altas.
Isso pode fazer com que você se endivide ainda mais ao longo do tempo, criando um círculo vicioso de dívidas.
Caso não consiga pagar as parcelas em dia, isso pode afetar sua saúde financeira e aumentar a pressão emocional.
2. Taxas de juros elevadas
Empréstimos sem planejamento podem resultar na escolha de taxas de juros altas que tornam a dívida mais cara ao longo do tempo.
Em 2026, as taxas de juros podem variar bastante, e se você não pesquisar bem as condições oferecidas, pode acabar pagando muito mais do que o valor inicialmente emprestado. O juros compostos podem fazer com que o valor total do empréstimo aumente exponencialmente.
3. Impacto no seu score de crédito
Ficar com dívidas em aberto ou atrasar o pagamento das parcelas de um empréstimo pode baixar seu score de crédito, o que dificulta futuras negociações de crédito, como financiamentos ou novos empréstimos.
O score de crédito é um indicador importante que as instituições financeiras analisam ao avaliar se você pode ou não ser aprovado para um novo empréstimo.
4. Comprometimento do orçamento familiar
Sem um bom planejamento, o empréstimo pode impactar o seu orçamento familiar de maneira significativa. Se o valor das parcelas for muito alto, você pode ter dificuldades para cobrir outras despesas essenciais, como alimentação, saúde e educação. Isso pode gerar estresse financeiro e até prejudicar o bem-estar da sua família.
Como evitar os riscos ao pegar um empréstimo
1. Faça um planejamento financeiro detalhado
Antes de pegar um empréstimo, é fundamental entender suas finanças pessoais. Analise sua renda mensal, suas despesas fixas e variáveis, e verifique quanto você pode comprometer com as parcelas do empréstimo sem comprometer seu orçamento. Isso ajuda a evitar o endividamento excessivo e a garantir que o valor das parcelas seja acessível.
2. Pesquise as melhores opções
Compare as taxas de juros, as condições de pagamento e o CET (Custo Efetivo Total) de diferentes instituições financeiras. O CET inclui todos os custos envolvidos no empréstimo, como taxas administrativas, seguros e outras taxas, além dos juros. Buscar as melhores condições pode resultar em uma economia considerável.
3. Verifique sua capacidade de pagamento
Antes de assumir um compromisso, verifique se o valor das parcelas do empréstimo cabe dentro do seu orçamento. Uma dica é garantir que as parcelas não comprometam mais do que 30% da sua renda líquida. Assim, você mantém espaço para outras despesas e evita o endividamento excessivo.
4. Considere outras alternativas
Se você está considerando um empréstimo para investir em um projeto, por exemplo, veja se existem outras formas de financiamento, como economizar para o investimento ou buscar parcerias ou ajuda governamental. Muitas vezes, o empréstimo pode não ser a melhor solução dependendo do seu objetivo.
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