ARAGUARI, MG — A implementação do PIX automático, prevista para junho de 2025, promete revolucionar a forma como os brasileiros lidam com pagamentos recorrentes. Segundo estudo do Itaú Unibanco, a nova funcionalidade pode reduzir em até 30% os atrasos em pagamentos, como contas de luz, água, mensalidades escolares e assinaturas de serviços.
O PIX automático é uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central em 2020. Ele permitirá que os usuários autorizem pagamentos recorrentes de forma automática, semelhante ao débito automático tradicional, mas com maior flexibilidade e sem a necessidade de autorização manual a cada transação.
Com o PIX automático, será possível agendar pagamentos com até 90 dias de antecedência, proporcionando mais controle e organização financeira aos usuários. Além disso, a funcionalidade estará disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, garantindo praticidade e conveniência.
PIX automático irá impactar na redução de inadimplência
A expectativa é que o PIX automático contribua significativamente para a redução da inadimplência no país. De acordo com o Itaú Unibanco, a automatização dos pagamentos pode diminuir em até 30% os atrasos, uma vez que elimina a necessidade de ações manuais por parte dos consumidores.
Essa redução é especialmente relevante em um cenário onde a inadimplência tem sido uma preocupação constante. Com o PIX automático, consumidores terão mais facilidade para manter suas contas em dia, evitando multas e juros por atrasos.
Benefícios para consumidores e empresas
Para os consumidores, o PIX automático oferece maior comodidade e segurança. A possibilidade de agendar pagamentos recorrentes reduz o risco de esquecimentos e atrasos, além de proporcionar melhor controle sobre as finanças pessoais.
Já para as empresas, a nova funcionalidade representa uma oportunidade de melhorar o fluxo de caixa e reduzir custos com cobranças e inadimplência. Com pagamentos sendo realizados de forma automática, as empresas podem planejar melhor suas receitas e investimentos. O Banco Central estabeleceu que todas as instituições financeiras participantes do sistema PIX devem estar prontas para operar o PIX automático a partir de 16 de junho de 2025.
O Banco do Brasil foi uma das primeiras instituições a concluir todos os testes de homologação junto ao Banco Central e já está pronta para oferecer a funcionalidade aos seus clientes. Outros bancos, como o Itaú Unibanco, também estão se preparando para disponibilizar o serviço.
Perspectivas do PIX automático para o comércio eletrônico
Além dos benefícios para consumidores e empresas em geral, o PIX automático também deve impactar positivamente o comércio eletrônico. Segundo estudo da empresa de tecnologia para pagamentos Ebanx, a funcionalidade pode movimentar ao menos US$ 30 bilhões (cerca de R$ 177,3 bilhões) nos dois primeiros anos de funcionamento apenas no e-commerce.
Essa expectativa reflete a crescente adoção do PIX como meio de pagamento no Brasil e a demanda por soluções que ofereçam mais praticidade e segurança nas transações online. A chegada do PIX automático representa um avanço significativo no sistema de pagamentos brasileiro.
Com a promessa de reduzir atrasos em pagamentos, facilitar a vida dos consumidores e melhorar o fluxo de caixa das empresas, a nova funcionalidade tem potencial para transformar a forma como lidamos com nossas finanças no dia a dia.
À medida que os bancos implementam o serviço e os usuários se familiarizam com a novidade, espera-se que o PIX automático se torne uma ferramenta essencial para a gestão financeira eficiente e responsável. A segurança é um dos principais pilares da modalidade. Para autorizar o pagamento recorrente, o usuário precisará dar o consentimento prévio à instituição recebedora, por meio de um fluxo transparente e padronizado definido pelo Banco Central.
Esse consentimento terá validade de até 12 meses e poderá ser cancelado a qualquer momento pelo pagador, reforçando o controle do consumidor sobre seu próprio dinheiro. Além disso, todas as transações do PIX automático passarão pelos mesmos sistemas de segurança do PIX tradicional, com autenticação em duas etapas, criptografia e monitoramento contra fraudes. Isso garante que apenas pagamentos autorizados de fato sejam realizados, mantendo a confiança dos usuários no sistema.
Diferenças entre o PIX automático e o débito automático tradicional
Apesar de parecerem semelhantes, o PIX automático traz avanços importantes em relação ao modelo de débito automático tradicional. Uma das principais diferenças é a interoperabilidade: enquanto o débito automático depende de convênios entre bancos e empresas, o PIX automático funcionará entre qualquer instituição participante do sistema, sem necessidade de acordos bilaterais.
Isso significa que empresas menores ou prestadores de serviços que antes não conseguiam operar com débito automático agora poderão oferecer essa facilidade aos seus clientes. A tendência, portanto, é que o PIX automático democratize o acesso a pagamentos recorrentes e amplie sua adoção em diversas áreas da economia.
O que os usuários precisam fazer para começar a usar o PIX automático?
Assim que o serviço estiver disponível nos aplicativos dos bancos, o que deve acontecer a partir de meados de junho de 2025, os usuários precisarão seguir alguns passos simples para ativar o PIX automático:
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Identificar a cobrança recorrente no app ou site da empresa prestadora do serviço (como escola, academia ou plano de saúde);
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Aceitar o consentimento de débito automático, autorizando o banco a efetuar o pagamento mensal na data combinada;
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Verificar os termos da autorização, como valor, periodicidade e validade do consentimento (máximo de 12 meses);
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Receber notificações prévias a cada cobrança, com a possibilidade de cancelar o pagamento até um dia antes da data agendada.
Essa dinâmica foi desenhada pelo Banco Central com foco na transparência, na proteção do consumidor e na facilidade de uso, incentivando a adesão ao novo sistema.
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