Estar com dívidas acumuladas pode ser um grande desafio, e a ideia de recorrer a um empréstimo para colocar as contas em dia pode parecer uma solução viável. Contudo, antes de tomar essa decisão, é fundamental avaliar os prós e contras para evitar cair em uma situação financeira ainda mais complicada.
Muitas pessoas buscam um empréstimo como alternativa para organizar as finanças por vários motivos:
- Centralização de dívidas: ao consolidar diferentes débitos em um único contrato, é possível simplificar o controle financeiro e evitar atrasos no pagamento;
- Taxas de juros mais baixas: comparado a modalidades como cartão de crédito ou cheque especial, um empréstimo pode oferecer juros menores, reduzindo o custo total da dívida;
- Negociação de descontos: quitando dívidas à vista, há chances de negociar abatimentos significativos com os credores, reduzindo o valor total devido.
Quando vale a pena pegar um empréstimo?
- Dívidas com juros altos: se você possui dívidas com juros altos, como as do cartão de crédito, um empréstimo com juros menores pode ser uma boa opção;
- Dificuldade de pagamento: se você está tendo dificuldade em pagar suas dívidas e está correndo o risco de ter seu nome negativado, um empréstimo pode ser uma solução para organizar suas finanças;
- Necessidade de um plano de pagamento: um empréstimo pode oferecer um plano de pagamento mais flexível, com parcelas que cabem no seu orçamento.
A especialista Laura Alvarenga, colaboradora do FDR, explica como empréstimo de até R$ 150 mil pode turbinar o seu negócio MEI.
Quando não vale a pena pegar um empréstimo?
- Impossibilidade de pagar as novas parcelas: se você não tiver certeza de que conseguirá pagar as novas parcelas do empréstimo, evite contraí-lo;
- Dívidas pequenas: se você tem dívidas pequenas, pode ser mais vantajoso quitá-las com o dinheiro que você já tem;
- Falta de planejamento: é importante ter um plano de pagamento antes de contrair um empréstimo.
O que avaliar antes de tomar a decisão?
- Taxas de juros: compare as taxas de juros do empréstimo com as taxas das suas dívidas atuais;
- Custo total do empréstimo: calcule o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo para saber quanto você realmente pagará;
- Prazo de pagamento: escolha um prazo que caiba no seu orçamento e permita que você quite a dívida o mais rápido possível;
- Condições do contrato: leia atentamente o contrato do empréstimo para entender todas as suas condições.
