Na última semana o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou a redução da taxa de juros do empréstimo consignado. Os bancos têm liberdade para fixar suas próximas taxas, mas devem respeitar o limite definido. Veja como consultar as taxas através do Meu INSS.
O consignado é uma das modalidades mais usadas para empréstimo no Brasil, afinal, ele oferece melhores garantias aos bancos. Na última segunda-feira foi publicado no Diário Oficial a redução da taxa de juros do empréstimo consignado. Com isso já é possível usar o Meu INSS para consultar os novos percentuais.
Nova taxa de juros do empréstimo consignado do INSS
- Antes da publicação a taxa do empréstimo consignado era de 1,76% ao mês, agora caiu para 1,72% ao mês.
- O texto também altera a taxa cobrada nas operações de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, que passou de 2,61% para 2,55% ao mês.
- As novas taxas são aplicadas aos aposentados, pensionistas e até a quem recebe o Benefício de Prestação Continuada, o BPC.
- Os bancos até podem oferecer taxas menores que as fixadas, mas, nunca maiores.
- É importante que os segurados façam a consulta antes de fazerem a contratação do empréstimo, só assim poderão contratar o serviço pagando os menores valores possíveis.
- A regra de comprometimento de renda continua a mesma, ou seja, o segurado só pode comprometer até 45% do benefício com o empréstimo.
- Desse total, 35% são para empréstimo pessoal 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício.
- Isso significa, por exemplo, que aqueles que recebem benefício no valor de um salário-mínimo só podem pegar empréstimos com parcelas até R$ 635.40.
Como consultar as taxas de juros de empréstimo pelo Meu INSS?
- Acesse o aplicativo ou siteMeu INSS;
- Vá até a lupa e escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Uma nova página será aberta com todas as instituições bancárias que oferecem o empréstimo;
- O site também permite a busca pelo nome da instituição bancária.
Dicas para antes de contratar o empréstimo consignado
Segundo as orientações do INSS, você deve observar alguns pontos antes de pegar o empréstimo, confira:
Avalie sua situação financeira
É importante se perguntar: posso comprometer minha renda mensal com esse pagamento? Afinal, o empréstimo é dividido em várias parcelas. Antes de contratar é importante observar isso e pensar a longo prazo.
Nesse momento é interessante colocar na ponta do lápis os gastos mensais com aluguel alimentação, remédios, entre outros. Só assim é possível perceber se de fato é uma boa ideia ou não pegar o valor emprestado.
Corte os gastos
Lembre-se, é possível comprometer até 45% da renda recebida do INSS. Com isso, o segurado precisa pensar nisso antes e reorganizar seus gastos para conseguir cumprir com todas as obrigações.
O ideal é que apenas 85% da renda mensal seja comprometida com parcelas fixas. Os outros 15% contribuem para evitar a inadimplência.
Confira os prazos
É possível parcelar o consignado em até 84 meses, ou seja, 7 anos.
Mas, o próprio segurado pode decidir em quanto tempo deseja quitar o empréstimo. Inclusive, quanto maior o prazo de pagamento, maiores são as taxas cobradas.
Busque informações sobre o banco
Confira como está a reputação do banco, para isso é possível usar, por exemplo, o Reclame Aqui. Nele os consumidores podem fazer reclamações sobre empresas de diversos setores, as companhias têm a oportunidade de responder aos clientes.
A partir disso as empresas são classificadas em confiáveis ou não confiáveis. Também é possível conferir as redes oficiais do banco.
Leia antes de assinar
Primeiro ponto: o empréstimo consignado não pode ser contratado pelo telefone, se receber uma ligação, desconfie de golpe.
Segundo, jamais assine um documento sem antes ler o que está escrito nele. Caso tenha dificuldade, é possível pedir ajuda a uma pessoa de confiança. Em caso de dúvidas, questione o banco.
Cuidado com os golpes
Geralmente os golpes envolvem situações como:
- Ligações com ofertas “imperdíveis”;
- Solicitação de pagamento para ter acesso a serviços;
- Oferta de valores e taxas muito baixas, nem abaixo das cobradas por outras instituições.
De olho nas taxas
O próprio sistema do INSS oferece a ferramenta de Taxas de Empréstimo Consignado, nela é possível comparar as taxas cobradas, o que deve ser feito antes da contratação.