É mais comum do que se imagina que milhões de pessoas ainda não saibam qual a diferença entre SPC e Serasa. Muitas ainda ligam estes dois termos ao tão temido nome sujo, mas as funções das empresas vão muito além de restringir o CPF ou CNPJ. Descubra agora como cada uma funciona, e porquê você deve entender sobre isso.
Entender a diferença entre SPC e Serasa ajuda o consumidor a estar mais ciente sobre o funcionamento do universo de finanças do país. Incluir seu nome em um desses bancos de dados é sempre bem delicado, mas há soluções para não se prejudicar.
Introdução sobre Birôs de Crédito
Os birôs de crédito nada mais são do que empresas que mantêm bancos de dados com informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas. Elas são usadas por empresas, bancos e credoras para consultar se aquele indivíduo ou aquele empreendimento são bons pagadores.
Para chegar até este resultado, instituições como o SPC e Serasa reúnem informações sobre o histórico de pagamento de uma determinada pessoa e disponibilizam para que as empresas façam a consulta antes de liberar crédito e produtos.
É um trabalho conjunto, elas recebem a informação de um determinado fornecedor de crédito de que aquele consumidor não pagou a dívida, e disponibilizam para que outras instituições fiquem cientes. Os birôs de crédito ainda atuam para análise de fraudes.
O que é a Serasa?
A Serasa é uma empresa privada, ou seja, sem qualquer tipo de ligação direta com o poder público. A instituição se consolidou como uma referência em análises e informações para decisões de crédito. Recebendo dados enviados por lojas, bancos e instituições financeiras e formando o perfil de crédito de milhões de brasileiros.
Na prática, a Serasa criou um banco de dados com informações sobre o consumidor, e disponibiliza para mais de 6 milhões de consultas diárias feitas por mais de 500 mil clientes.
A empresa ainda possuí ferramentas como score, que é uma pontuação de crédito de 0 a 1 mil que indica o quão bom pagador aquela pessoa ou empresa é. Quanto menor os pontos, menos contas são pagas, e quanto maior melhor o perfil de pagador.
Como consultar CPF no Serasa
- Acesse o portal do Serasa (App ou site);
- Clique em “Consultar CPF);
- Informe o número do seu CPF;
- Digite a senha de acesso ou crie seu cadastro;
- Pronto! O sistema vai informar quais dívidas estão em seu nome, e quais as propostas de acordo.
O que é o SPC?
Por sua vez, o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) não é uma empresa, mas sim um banco de dados. Ele pertence e é alimentado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Reunindo informações sobre mais de 180 milhões de pessoas. O banco é usado como referência para instituições bancárias, lojas, credores, e outros, decidam se devem ou não liberar produtos e serviços para aquele consumidor. Isso porque, indica se a pessoa faz o pagamento das contas em dia, ou se tem alto grande de inadimplência.
Como consultar CPF no SPC
- Acesse o Portal do Consumidor do SPC e clique em “Avançar”;
- Informe o número do seu CPF;
- Preencha a ficha cadastral;
- Pronto! Os débitos serão identificados.
O que é o SCPC?
Assim como o SPC e Serasa, o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC) é um serviço administrado pela empresa Boa Vista. Ele tem o mesmo objetivo dos outros órgãos de proteção ao crédito, e reúne uma base de dados contendo o histórico de mau pagador de determinada pessoa ou empresa.
Como consultar CPF no SCPC
- Acesse o site do Consumidor Boa Vista;
- Insira o número do seu CPF e clique em “Consultar grátis”;
- Preencha informações pessoais e crie uma senha de acesso;
- Pronto! Os dados serão informados.
Diferenças entre Serasa, SPC e SCPC
Mas afinal de contas, se têm os mesmos objetivos, quais as diferenças entre SCPC, SPC e Serasa?.
- SPC, Serasa e SCPC funcionam com administrações diferentes;
- A maior diferença é a fonte de dados que são recebidos em cada um.
- SPC e SCPC: banco de dados alimentados principalmente por lojistas;
- Serasa: banco de dados alimentado principalmente por instituições financeiras.
Como esses serviços impactam o consumidor?
As diferenças entre o SPC e Serasa são poucas, mas os impactos que estes dois birôs de crédito trazem para a vida do consumidor são as mesmas. O CPF ou CNPJ fica sujo, quer dizer, é incluso nestes dois bancos quando ao deixar de pagar uma dívida, o cidadão tem automaticamente seu nome enviado para estes órgãos.
A empresa que busca receber o débito pode enviar os dados do devedor por um dia ou por três meses de atraso. Primeiro, eles costumam tentar um acordo amigável, mas caso não seja possível o nome do consumidor é incluso no banco de devedores.
Os impactos que ficar com o nome sujo trazem são:
- Impossibilidade de conseguir crédito financeiro, como: cartão de crédito, empréstimo, financiamento imobiliário ou automotivo, cheque ou outro produto que seja para pagamento posterior;
- Restrição para conseguir serviços como locação de imóvel ou abertura de empresa;
- Dificuldade de conseguir comprar novos produtos a prazo.
Ferramentas e Serviços Adicionais
Existem algumas ferramentas e serviços adicionais do SPC e Serasa que foram criados para negociação de dívidas. Isso significa que além de ter inscrito o nome do consumidor como um mau pagador, estas organizações passam a ser usadas como intermediadoras para o pagamento dos débitos pendentes.
Alguns termos muito importantes são:
- Score: a pontuação de crédito de uma pessoa, indica o quanto ela é boa ou má pagadora das suas dívidas. A pontuação que vai de 0 a 1 mil – sendo que quanto maior os pontos menos dívidas há em seu nome – é formada com base no histórico de pagamentos, movimentação bancária e outras;
- Serasa Limpa Nome: plataforma que disponibiliza a consulta dos débitos pendentes em nome do cidadão, e ainda dá oportunidade de renegociação com a empresa;
- Feirão Serasa: campanha que libera até 99% de desconto das dívidas, mas que acontece com prazo;
- App SPC Consumidor: libera a consulta rápida e gratuita do CPF na plataforma;
- Cadastro Positivo: é um sistema usado pelos birôs de crédito que pretende dar uma avaliação mais justa para a concessão de crédito. Por isso, reúne todos os pagamentos feitos em nome do cidadão, desde de conta de água até cartão de crédito.
Conclusão e Recomendações
Em resumo, a diferença do SPC e Serasa ainda são mínimas perto do potencial que eles têm para atingir o consumidor. A fonte de dados que possuem, e as empresas que as administram são os grandes diferenciais. Mas, juntas elas determinam se aquela pessoa tem chances de ser um bom pagador e por isso pode conseguir crédito.
Diante disso, vale a pena:
- Acompanhar o CPF na Serasa, SPC e Boa Vista;
- Pagar as dívidas em dia;
- Evitar pagamento parcelados;
- Não emprestar CPF para compras a prazo feitas por terceiros;
- Não passar a senha de consulta do CPF nos órgãos de proteção ao crédito para ninguém.
