- O valor pago pelo INSS vai depender de quanto o cidadão contribuí;
- É possível aumentar o salário de contribuição para subir o salário previdenciário;
- O recolhimento é automático para o trabalhador formal.
Muita gente não sabe, mas é possível aumentar o valor de contribuição ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) com o objetivo de subir também a remuneração. Vale, principalmente, para o cálculo de pagamento da aposentadoria, quando o salário será fixo e vitalício.
O INSS tem hoje pelo menos 38 milhões de segurados com acesso a algum benefício previdenciário.
Segundo dados públicos, 60% dos contemplados recebem até um salário mínimo que é o piso da Previdência Social. Há, porém, chances de conseguir um rendimento maior, desde que o cidadão aumente a sua contribuição.
Introdução – A importância do planejamento previdenciário e a contribuição para o INSS
Antes mesmo de dar início ao planejamento previdenciário, o cidadão precisa entender que hoje no Brasil há dois tipos de sistema previdenciário.
O mais comum e que tornou-se obrigatório para todos os trabalhadores com carteira assinada é a Previdência Social, em que o brasileiro contribui para o INSS com desconto direto no seu salário e seguindo regras nacionais.
A outra opção é a Previdência Privada, neste caso o cidadão faz uma espécie de contratação de produto em um banco e consegue personalizar o seu plano. Por exemplo, estabelecendo o quanto quer pagar por mês e quanto vai receber na aposentadoria ou na invalidez.
Seja qual for a escolha é muito importante ter um planejamento previdenciário, a fim de que em situações de incapacidade ou na velhice o cidadão possa se beneficiar com um salário fixo e vitalício.
O que é INSS e por que é importante para a aposentadoria?
Mas afinal de contas, o que é o INSS? E por que ele influencia no pagamento da sua aposentadoria? Bom, o Instituto Nacional do Seguro Social é um órgão público ligado ao Ministério da Previdência Social responsável pelo pagamento de benefícios ao trabalhador.
Vale para aposentadoria, auxílio por incapacidade permanente e temporária, salário maternidade, auxílio reclusão, salário família, BPC (Benefício Prestação Continuada) e pensão por morte. O INSS é o responsável por:
- Recolher as contribuições mensais pagas pelo cidadão;
- Receber o pedido de benefício previdenciário;
- Calcular o quanto o cidadão tem direito de receber;
- Processar todos os documentos;
- Dar a resposta sobre o pedido.
Todo pedido de aposentadoria precisa passar pelo Instituto, sendo este o responsável pelo pagamento dos benefícios aprovados.
Como funciona a contribuição para o INSS?
Quando recebe o seu holerite, folha de pagamento, ou o boleto de contribuição como MEI (Micro Empreendedor Individual), o cidadão encontra na descrição a informação “Contribuição ao INSS”. Mas, como isso funciona afinal de contas?.
Todos os meses o trabalhador paga uma quantia para a Previdência Social baseada no valor do piso e do teto do INSS.
Quem paga o mínimo, receberá em valor de benefício quantia equivalente ao piso, e quem contribuí o máximo, receberá o teto. O valor vai depender das alíquotas aplicadas para cada salário que desde 2020 são progressivas.
Quem é trabalhador formal tem o desconto feito automaticamente do seu salário bruto todos os meses. Quem é contribuinte individual ou facultativo precisa solicitar a GPS (Guia da Previdência Social), e o MEI faz o pagamento que está incluso no DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional).
Tabela INSS para Empregado, Empregado Doméstico e Trabalhador Avulso:
| Salário de Contribuição (R$) | Alíquota progressiva para fins de recolhimento ao INSS |
| Até R$ 1.320,00 | 7,5% |
| De R$ 1.320,01 a R$ 2.571,29 | 9% |
| De R$ 2.571,30 até R$ 3.856,94 | 12% |
| De R$ 3.856,95 até R$ 7.507,49 | 14% |
Tabela do INSS para Contribuinte Individual, Facultativo e MEI:
| Salário de Contribuição (R$) | Alíquota | Valor |
| R$ 1.320,00 | 5% (não dá direito a Aposentadoria por Tempo de Contribuição e Certidão de Tempo de Contribuição) | R$ 66,00 |
| R$ 1.320,00 | 11% (não dá direito a Aposentadoria por Tempo de Contribuição e Certidão de Tempo de Contribuição) | R$ 145,20 |
| R$ 1.320,00 até R$ 7.507,49 | 20% | Entre R$ 264,00 (salário mínimo) e R$ 1.501,49 (teto) |
Quanto devo pagar de INSS para receber dois salários mínimos?
A única forma de saber o quanto vai receber de aposentadoria em 2023 é tendo contribuído a vida inteira com um salário mínimo. Caso contrário os valores podem mudar, porque o INSS considera a média de 80% do salário de contribuição descartando os 20% menores salários.
Na prática, o valor de contribuição vai interferir no valor da aposentadoria e dos benefícios previdenciários. Quem contribui com base no mínimo pode solicitar uma contribuição individual para conseguir aumentar o valor do salário. Esse procedimento pode ser feito por meio de uma Guia Complementar de Recolhimento (aquele carnê laranja), com o código 1910.
Esta possibilidade está disponível para segurado empregado (inclusive o doméstico), trabalhador avulso e contribuinte individual. O trabalhador terá que pagar a diferença da alíquota mínima para alíquota máxima. Para isso, pode emitir a guia completar de duas formas:
- No site da Receita Federal;
- Comprando a guia em uma papelaria e fazendo o pagamento em casas lotéricas.
Diferenças entre contribuinte individual e contribuinte facultativo
O contribuinte individual e contribuinte facultativo têm duas opções de contribuição ao INSS. O plano simplificado cujo recolhimento é de 11% sobre o salário mínimo e dá direito a aposentadoria por invalidez e idade. E o plano completo em que se paga 20% e tem direito a todos os tipos de aposentadoria.
O contribuinte individual é aquele que exerce atividade remunerada, como empresários e autônomos. Enquanto o contribuinte facultativo não exerce atividade remunerada, como donas de casa e estudantes.
| Contribuinte | Para quem | Sabe quanto recolhe? |
|---|---|---|
| Individual | Exerce atividade remunerada | Sobre o que recebe pelo seu trabalho (observando o salário-mínimo e o Teto do INSS). |
| Facultativo | Não exerce atividade remunerada e não é filiado a um regime próprio de previdência social. | Sobre aquilo que quiser (observado o salário-mínimo e o Teto do INSS) |
Como planejar sua aposentadoria?
Para começar a planejar sua aposentadoria é preciso escolher se vai optar pela Previdência Social ou Previdência Privada. Quem está trabalhando com carteira assinada já iniciou a contribuição e está cada vez mais perto de se aposentar, já que a exigência é de 180 contribuições mensais ao INSS.
Quem ainda não está trabalhando pode optar pela Previdência Social ao ingressar como contribuinte facultativo. A partir do início dos pagamentos vale encontrar no orçamento uma forma de aumentar o valor pago para conseguir um salário maior.
Conclusão
Para conseguir aumentar o valor da sua aposentadoria, o primeiro passo é entender o quanto já contribuiu para o INSS até agora. Feito isso, solicitar a complementação do valor a fim de somar no cálculo do seu benefício.