O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu reduzir a taxa básica de juros. Com isso, diversos investimentos tiveram seu rendimento alterado. Entenda como ficou a atual situação e quais escolhas tomar.
A taxa básica de juros ficou em 0,50 ponto percentual, sendo 13,25% ao ano, após decisão do Banco Central, na quarta-feira (2). Esse cenário acontece após a taxa passar um ano estagnada em 13,75%.
Com o corte nos juros, investimentos em renda fixa passam a render menos. A caderneta de poupança segue perdendo para outros investimentos, mas oferece retorno acima da inflação e ganha de alguns CDBs e fundos.
Opções atreladas à Selic passam a render menos, mas seguem com rentabilidade de dois dígitos ao ano. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.
Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também rendem menos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 8,41% ao ano. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5%. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Simulação do rendimento de R$ 1.000 com queda da selic
Os dados abaixo foram baseados na expectativa de inflação para 2023 ser de 4,84%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 31 de julho. Foi essa informação utilizada para calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real das aplicações.
As estimativas de inflação têm caído. Com isso, mesmo com a redução da Selic, o rendimento real esperado para as aplicações é maior do que o previsto quando a taxa estava em 13,75%
O rendimento de R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR, resulta em:
- Poupança: R$ 84,1 (8,4%)
- Tesouro Selic: R$ 105,20 (10,5%)
- CDB: Entre R$ 78,90 e R$ 121, dependendo do banco (de 7,9% a 12,1%)
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 13,25%:
- Poupança: R$ 1.084,10
- Tesouro Selic: R$ 1.105,20
- CDB: Entre R$ 1.078,90 e R$ 1.121
Dicas para alto rendimento nos investimentos
Após o começo de cortes da Selic, enfim, especialistas aconselham diminuir a alocação em aplicações financeiras de renda fixa. Isso vale, especialmente, para títulos atrelados aos juros. A dica é aumentar os aportes em investimentos de maior risco.
Aos conservadores que não gostam das oscilações da renda variável, a dica para ganhar mais são principalmente títulos atrelados à inflação.
Ou seja, apesar do recuo, investimentos em renda fixa pós-fixadas — atrelados ao patamar dos juros — tendem a continuar atrativos. É o que dizem os especialistas.
