O cartão de crédito pode prejudicar meu score do Serasa?

O cartão de crédito é um dos métodos de pagamento mais utilizados pelos consumidores brasileiros em sua rotina. Ele está ligado ao score de crédito das pessoas de várias formas. Sendo assim, o cartão de crédito pode prejudicar meu score na Serasa? Saiba aqui.

Como dito acima, o Score de Crédito da Serasa está ligado de várias formas ao cartão de crédito. Isto porque, ao pedir um cartão de crédito a uma instituição financeira, ou um aumento de limite, o score Serasa normalmente é um dos critérios analisados para a liberação ou não.

Outro dado importante que é bastante consultado é o histórico de pagamento do cartão de crédito que o consumidor já usa.

Score do Serasa

Após entender esta relação, é importante destacar que o bom uso do cartão de crédito influencia de forma positiva no seu score.

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e que é pesquisada pelos birôs de crédito para comunicar as empresas a respeito do nível de confiança de um determinado consumidor. Esta informação é usada para concessão de empréstimos e demais formas de crédito.

Ele é baseado em um cálculo estatístico que considera várias informações disponíveis no histórico de crédito de uma pessoa. Esses dados são obtidas a partir de fontes como bancos, instituições financeiras, comércios, telefonia, e outros.

As instituições financeiras e empresas se baseiam no Serasa Score como uma referência para liberar crédito, a aprovação de cartões de crédito, empréstimos, financiamentos e demais  modalidades.

De acordo com o portal da Serasa, são considerados os seguintes critérios no cálculo da pontuação dos consumidores:

• Compromisso com o crédito (peso na pontuação: 55%): Mostra o quanto o consumidor está determinado a pagar as contas sem atrasos.
• Registro de dívidas e pendências (33%):  Dívidas pagas e as negativadas ficam registradas na pontuação.
• Consultas ao CPF do consumidor (6%): As consultas frequentes feitas pelas instituições financeiras e outras empresas ao CPF afetam a pontuação do consumidor. Consultas do próprio consumidor não afeta a pontuação.
• Evolução financeira (6%): Tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas também influencia no Serasa Score.

Relação do cartão com o Score 

Esta relação acontece pois a Serasa considera os dados dos cartões de crédito que a pessoa já tem para calcular a pontuação. Atitudes como pagar contas em dia ou utilizar o crédito rotativo impactam de forma positiva ou negativa nos pontos.

Vale destacar que o Serasa Score é somente um dos fatores que é levado em consideração pelos bancos. Também são levados em conta outros critérios na etapa da análise de crédito, de acordo com suas políticas internas.

Dicas para aumentar seu score de crédito

Planeje seus gastos

Para começar, faça uma consulta no site da Serasa para conferir como está seu score de crédito. Isto é importante para saber se ele está bom ou se pode melhorar.

Muitas pessoas ficam com o nome sujo ou com o score baixo após serem vítimas de golpes financeiros. Por conta disso, é importante que você acompanhe de perto a sua pontuação, para saber que ela está se movimentando em linha com seu comportamento financeiro.

Depois disso, organize seu orçamento para saber o quanto está devendo e o quanto pode gastar. Isto te ajuda a não se endividar e prejudicar sua pontuação.

Pague as contas dentro do prazo

Deixar as contas em dia é um dos pontos mais importantes para manter seu score alto. Manter contas de consumo básicas em seu nome como luz e energia e sempre pagá-las em dia também é uma dica importante.

Negocie suas dívidas

Ter um nome com restrição é o fator que mais contribui para reduzir sua pontuação de crédito. Sendo assim, para que seu score suba é essencial procurar alternativas para negociar suas dívidas e retirar o nome da lista de negativados dos órgãos de proteção ao crédito.

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