- O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito comum;
- Apenas alguns grupos podem solicitar o empréstimo;
- As taxas de juros foram reduzidas para um desses grupos.
O empréstimo consignado é um produto oferecido em praticamente todos os bancos brasileiros, incluindo as cooperativas de crédito. Por meio dele o aposentado, pensionista, ou servidor público tem a chance de conseguir crédito no mercado, e pagar por meio de desconto direto no seu salário. Na última segunda-feira (13) uma nova taxa de juros foi anunciada para esse operação.
Para o cidadão a vantagem de fazer um empréstimo consignado é ter acesso a juros abaixo do que é oferecido para o crédito pessoal, por exemplo. Além disso, até mesmo quem tem CPF restrito, ou seja, nome sujo, consegue emprestar dinheiro. Tudo porque as parcelas serão pagas por meio do salário do cidadão, logo o banco tem a garantia de que o pagamento vai acontecer.
Isso mostra que as duas partes saem beneficiadas nesse acordo, tanto quem empresta como aquele que solicita o empréstimo. As taxas de juros oferecidas para cada público é diferente e possuí um limite estabelecido pelo governo federal. Cabe aos bancos respeitar esse teto, mas por uma questão administrativa, e até mesmo de disputa por clientes, cada instituição tem sua taxa.
Dentro do empréstimo consignado existe ainda a margem consignável, ela representa o valor máximo que o cidadão pode comprometer do seu salário para pagar um crédito financeiro. No caso de aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), por exemplo, a margem é de 40% para pagar empréstimo e de 5% para pagar a fatura do cartão de crédito consignável.
Quem pode fazer um empréstimo consignado
O banco somente libera empréstimo consignado para o cliente que consegue comprovar que tem um salário contínuo. Quer dizer, a garantia do crédito solicitado é o seu próprio rendimento, por isso o banco precisa ter a certeza de que aquele cidadão não seja dispensado do emprego ou perderá seu benefício previdenciário.
Por isso, o crédito somente é liberado para:
- Aposentados do INSS;
- Pensionistas de salários vitalícios do INSS;
- Servidores públicos.
Caso o servidor público seja dispensado do seu emprego, ele precisará entrar em um acordo com o banco credor para quitar o contrato do crédito ou rever a forma de pagamento. No caso dos segurados do INSS, quem tem acesso a salários provisórios como auxílio doença ou salário maternidade, não pode solicitar o empréstimo.
Nova taxa de juros para o empréstimo consignado
Na última segunda-feira (13), o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou uma nova taxa de juros para o empréstimo consignado do INSS. A partir de março, após uma publicação que será feita no Diário Oficial da União confirmando a decisão do Conselho, uma nova cobrança passa a ser feita para esse público.
Somente os novos contratos serão beneficiados com o novo limite de juros. Contratos antigos continuam com as taxas antigas. A proposta foi uma sugestão do atual governo federal, e aprovada pelos membros do CNPS. Compõe o conselho representantes do governo, aposentados, empresas e trabalhadores.
E embora fontes ligadas aos bancos tenham informado que a taxa tenha ficado menor que a desejada pelas instituições, ela ainda assim deve ser acatada. Após a publicação oficial os bancos terão que cobrar os seguintes juros:
- Para o crédito consignado: passa de 2,14% ao mês para 1,70%;
- Para o cartão de crédito: passa de 3,06% ao mês para 2,62%.
Qual a taxa de juros dos bancos no crédito consignado
De acordo com o Banco Central, a taxa de juros do empréstimo consignado para o INSS e para servidor público difere a cada banco. As taxas foram apuradas pela instituição de 23 de fevereiro a 01 de março.
Aposentados e pensionistas do INSS
|
Taxas de juros
|
|||
|
Posição
|
Instituição
|
% a.m.
|
% a.a.
|
|
1
|
CCB BRASIL S.A. – CFI
|
1,31
|
16,84
|
|
2
|
BCO CETELEM S.A.
|
1,64
|
21,53
|
|
3
|
BRB – CFI S/A
|
1,64
|
21,57
|
|
4
|
BANCO SICOOB S.A.
|
1,71
|
22,53
|
|
5
|
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.
|
1,74
|
23,06
|
|
6
|
FINANC ALFA S.A. CFI
|
1,80
|
23,83
|
|
7
|
BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.
|
1,85
|
24,58
|
|
8
|
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
|
1,85
|
24,64
|
|
9
|
BANCO INTER
|
1,86
|
24,78
|
|
10
|
BCO BANESTES S.A.
|
1,87
|
24,85
|
|
11
|
BANCO INBURSA
|
1,89
|
25,16
|
|
12
|
BCO DA AMAZONIA S.A.
|
1,90
|
25,36
|
|
13
|
BANCO BARI S.A.
|
1,91
|
25,47
|
|
14
|
BCO CREFISA S.A.
|
1,91
|
25,55
|
|
15
|
PARATI – CFI S.A.
|
1,92
|
25,63
|
|
16
|
PARANA BCO S.A.
|
1,92
|
25,65
|
|
17
|
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
|
1,92
|
25,66
|
|
18
|
BCO DO BRASIL S.A.
|
1,96
|
26,24
|
|
19
|
HS FINANCEIRA
|
1,98
|
26,53
|
|
20
|
CREDIARE CFI S.A.
|
2,01
|
26,90
|
|
21
|
BCO DO ESTADO DO RS S.A.
|
2,01
|
26,91
|
|
22
|
BCO PAULISTA S.A.
|
2,01
|
26,93
|
|
23
|
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
|
2,03
|
27,23
|
|
24
|
BCO BRADESCO S.A.
|
2,03
|
27,23
|
|
25
|
BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.
|
2,04
|
27,43
|
|
26
|
BCO AGIBANK S.A.
|
2,05
|
27,51
|
|
27
|
BCO BMG S.A.
|
2,06
|
27,74
|
|
28
|
BCO DO EST. DE SE S.A.
|
2,08
|
27,99
|
|
29
|
GAZINCRED S.A. SCFI
|
2,08
|
28,05
|
|
30
|
VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI
|
2,10
|
28,39
|
|
31
|
BCO C6 CONSIG
|
2,11
|
28,40
|
|
32
|
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
|
2,11
|
28,50
|
|
33
|
BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.
|
2,11
|
28,54
|
|
34
|
BCO DAYCOVAL S.A
|
2,12
|
28,55
|
|
35
|
FACTA S.A. CFI
|
2,12
|
28,64
|
|
36
|
ITAÚ UNIBANCO S.A.
|
2,13
|
28,71
|
|
37
|
BANCO PAN
|
2,14
|
28,93
|
|
38
|
BCO SAFRA S.A.
|
2,15
|
29,10
|
|
39
|
ZEMA CFI S/A
|
2,16
|
29,27
|
Para servidor público
|
Taxas de juros
|
|||
|
Posição
|
Instituição
|
% a.m.
|
% a.a.
|
|
1
|
BCO CCB BRASIL S.A.
|
1,44
|
18,67
|
|
2
|
BCO DO EST. DO PA S.A.
|
1,50
|
19,54
|
|
3
|
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.
|
1,53
|
20,02
|
|
4
|
BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.
|
1,54
|
20,13
|
|
5
|
NU FINANCEIRA S.A. CFI
|
1,55
|
20,21
|
|
6
|
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
|
1,60
|
21,01
|
|
7
|
BCO ARBI S.A.
|
1,61
|
21,15
|
|
8
|
BCO BANESTES S.A.
|
1,62
|
21,24
|
|
9
|
BRB – CFI S/A
|
1,62
|
21,25
|
|
10
|
BCO ALFA S.A.
|
1,66
|
21,80
|
|
11
|
BANCO INTER
|
1,66
|
21,80
|
|
12
|
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
|
1,68
|
22,13
|
|
13
|
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
|
1,68
|
22,18
|
|
14
|
BRB – BCO DE BRASILIA S.A.
|
1,70
|
22,34
|
|
15
|
BANCO SICOOB S.A.
|
1,70
|
22,35
|
|
16
|
BANCO INBURSA
|
1,70
|
22,39
|
|
17
|
ITAÚ UNIBANCO S.A.
|
1,71
|
22,57
|
|
18
|
FINANC ALFA S.A. CFI
|
1,71
|
22,57
|
|
19
|
SANTINVEST S.A. – CFI
|
1,77
|
23,44
|
|
20
|
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
|
1,78
|
23,55
|
|
21
|
BCO DO BRASIL S.A.
|
1,80
|
23,83
|
|
22
|
BCO SAFRA S.A.
|
1,81
|
24,07
|
|
23
|
BCO PAULISTA S.A.
|
1,83
|
24,26
|
|
24
|
BCO SENFF S.A.
|
1,84
|
24,43
|
|
25
|
PARANA BCO S.A.
|
1,86
|
24,68
|
|
26
|
BCO CREFISA S.A.
|
1,89
|
25,15
|
|
27
|
BCO BRADESCO S.A.
|
1,89
|
25,22
|
|
28
|
BCO C6 CONSIG
|
1,95
|
26,08
|
|
29
|
BCO DO EST. DE SE S.A.
|
1,98
|
26,48
|
|
30
|
BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.
|
1,98
|
26,57
|
|
31
|
BANCOSEGURO S.A.
|
2,00
|
26,83
|
|
32
|
BCO DO ESTADO DO RS S.A.
|
2,01
|
26,99
|
|
33
|
BANCO PAN
|
2,02
|
27,19
|
|
34
|
BCO BMG S.A.
|
2,04
|
27,36
|
|
35
|
GAZINCRED S.A. SCFI
|
2,14
|
28,95
|
|
36
|
BCO DAYCOVAL S.A
|
2,18
|
29,46
|
|
37
|
BANCO BARI S.A.
|
2,29
|
31,22
|
|
38
|
BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.
|
2,34
|
31,93
|
|
39
|
FACTA S.A. CFI
|
2,62
|
36,41
|
|
40
|
SOCINAL S.A. CFI
|
3,51
|
51,35
|
|
41
|
BANCO MASTER
|
4,46
|
68,73
|
|
42
|
LECCA CFI S.A.
|
4,54
|
70,36
|
