- O crédito consignado costuma ser a opção mais vantajosa de empréstimo, porque tem juros menores;
- Diferentes públicos conseguem a contratação, mas o foco são servidores públicos, aposentados e pensionistas;
- A relação de documentos depende das políticas do banco.
Quando contrata um empréstimo consignado o cidadão compromete parte do seu salário com o pagamento do crédito. Para o banco é vantajoso oferecer este produto porque o débito em conta garante que o contrato vai ser quitado, logo as taxas de juros são mais baixas, sendo benéfico para o cliente também. Confira como funciona esta modalidade de empréstimo e as exigências.
O empréstimo consignado é uma modalidade interessante principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas. São estas pessoas que têm pagamento vitalício e que por isso conseguem crédito financeiro com desconto direto na fonte. Agora, um novo grupo também foi beneficiado, o de famílias que recebem o programa social Auxílio Brasil.
Para esse último grupo o crédito consignado ainda não está disponível no mercado, mas poderá ser solicitado nos bancos até a segunda quinzena do mês de outubro. O produto foi muito criticado por especialistas financeiros devido a fato da possibilidade de endividamento das famílias que vivem em baixa renda.
Por isso, a pedido do Ministério da Cidadania, os bancos assumiram a responsabilidade de conscientizar os clientes antes de liberar o crédito. A ideia é que eles saibam exatamente o que estão contratando, e entendam os riscos desta operação. Na verdade, independente do público é importante que estes pontos estejam bem esclarecidos.
Como funciona o pagamento do empréstimo consignado?
Ao contratar empréstimo consignado no banco de sua confiança, o cliente vai ter desconto direto na sua folha de pagamento no mês seguinte ao de liberação do dinheiro. Isso significa que não será preciso gerar um carnê para quitar o débito, pois as parcelas serão pagas automaticamente com desconto na conta salário do cidadão.
Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), terão a parcela do empréstimo descontada do seu salário previdenciário. E o mesmo vai acontecer com quem recebe o Auxílio Brasil, quando o valor de quitação do contrato vai atingir o benefício pago mensalmente.
É importante dizer que para não comprometer toda a renda do cidadão com o pagamento de crédito financeiro, existe uma margem limite. Isto é, o máximo que pode ser descontado do salário a fim de quitar as parcelas do empréstimo consignado. No caso do INSS essa margem é de 35% para o crédito financeiro, e do auxílio a margem chega a 40%.
O INSS permite que seja feita a consulta da margem disponível, e dos contratos de empréstimo que estão ativos em nome do cidadão. Para isso, na opção “Extratos” e depois “Extrato de empréstimo consignado” no App Meu INSS é possível fazer essa leitura.
Juros cobrados no empréstimo consignado
A taxa de juros cobrada no empréstimo consignado varia, dependendo do público que a contrata. No entanto, existem alguns limites que devem ser respeitados, aposentados e pensionistas não podem ter uma cobrança maior que 2,14% ao mês. Beneficiários do Auxílio Brasil não terão juros maiores que 3,5% ao mês.
Por isso, antes de contratar o crédito o ideal é que o cliente faça algumas comparações a fim de descobrir onde o produto está sendo oferecido de forma mais vantajosa. Abaixo, confira a média de juros cobrada para diferentes públicos.
- Consignado para trabalhadores do setor público: 1,70%;
- Consignado pessoal total: 1,85%;
- Consignado para aposentados e pensionistas do INSS: 1,97%;
- Consignado para trabalhadores do setor privado: 2,61%.
Documentos necessários para solicitar empréstimo consignado
Assim que escolher em qual banco pretende contratar o empréstimo consignado, o cidadão precisará encaminhar alguns documentos para identificação. Além de reconhecer o perfil do cliente, a instituição também precisará ter acesso ao valor que este recebe todos os meses a fim de entender quanto poderá liberar de empréstimo e quanto poderá ser pago.
Por isso é comum que seja solicitado documentos como:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de renda atualizado (último contracheque);
- Comprovante de endereço atualizado (últimos 60 dias);
- Número do benefício do INSS (para aposentados e pensionistas);
- Número do NIS (para quem recebe o Auxílio Brasil).
Podem ser necessários outros documentos de comprovação, dependendo da política do banco. Neste caso, eles serão solicitados individualmente ao cliente.
