Uma dúvida ainda muito comum entre os brasileiros, principalmente em momentos de crise, é se vale a pena deixar o dinheiro rendendo na poupança. Com a taxa de juros básica do Brasil, a Selic, atingindo a marca inédita de 3,75%, a pergunta volta a ter força.
A taxa Selic representa uma espécie de preço do dinheiro, quanto está custando pegar dinheiro emprestado.
Com o valor da taxa atingindo a marca maia baixa até então, os empréstimos consequentemente ficam mais baratos, e um maior numero de empresas conseguem fazer empréstimos e financiamentos. Isto acaba estimulando uma maior demanda de produção industrial estimulando o crescimento do país.
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Mas o lado negativo da história é que a Selic interfere em cheio os seus investimentos. Esse corte não era esperado pelo Banco Central. Foi uma medida extrema com o intuito de controlar uma possível rescisão, já que com a pandemia causada pelo coronavírus em todo o mundo, o desemprego tende a crescer e o comércio sofrerá com o baixo movimento e faturamento. O crescimento do país também irá ficar menor do que o esperado para 2020.
O IBGE divulgou que a inflação acumulada nos últimos 12 meses foi de 4,01% em fevereiro deste ano. Com a Selic rendendo 3,75% ao ano, vamos atingir 0,25% de rendimento, ou seja, pela primeira vez os juros do país ficarão negativos.
De forma direta, a poupança não é uma boa escolha neste momento. Os efeitos dessa medida da taxa vão atingir diretamente nos investimentos, principalmente os de renda fixa, como a poupança. Com a instabilidade da economia e queda da Bolsa, é natural que mais pessoas procurem esta forma conservadora de proteger as suas finanças.
Para entender melhor a rentabilidade da poupança
Para entender porque não é uma boa opção escolher a poupança neste momento, é preciso compreender a regra de rentabilidade dessa aplicação.
Quando a taxa Selic tem o valor acima de 8,5% ao ano, a poupança renderá 0,5% ao mês + a taxa referencial (T.R.). Abaixo desse valor, a poupança vai render render 70% do valor da Selic, mais a T.R., independentemente do valor a que ela chegue.
Atualmente, com a taxa Selic valendo 3,75%, a poupança passa a render 2,62% ao ano (70% da taxa Selic), 1,4% menos do que a inflação anual. Isso quer dizer que seu dinheiro acaba perdendo o poder de compra para a inflação.
Isto prejudica seu valor e faz com que você não possa mais comprar as mesmas coisas que compraria com essa quantia.
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Perdas
A cada R$10 mil investidos você acaba perdendo R$139 por ano para a inflação (utilizando como base os números da Selic e inflação atuais, essas taxas podem variar durante o ano).
Para investimentos de renda fixa, existem outras opções seguras e que rendem mais como por exemplo o Tesouro Selic. Nestes momentos de crise, é preciso pensar na melhor forma de aplicar o seu dinheiro para não ter surpresas desagradáveis.
