Os cartões de crédito são, certamente, uma das formas de pagamento mais utilizadas e reconhecidas no Brasil, entretanto, quando os indivíduos estão negativados, eles têm uma série de dificuldades para acessar o crédito. Isso acontece porque, tanto bancos como financeiras, não têm a confiança necessária de que esses possíveis consumidores conseguirão quitar as suas contas.
Todavia várias instituições financeiras de iniciativas privadas julgam que os pré-requisitos usados em 2020 pelos serviços de proteção ao crédito brasileiro – como o SPC e o Serasa, por exemplo – são extremamente defasados. Principalmente no que diz respeito a real capacidade dos consumidores nacionais de comprar, de forma parcelada, e pagar todas as dívidas de forma integral e pontualmente.
Leia mais: Será que realmente vale a pena abrir uma conta em um banco 100% digital? A pioneira instituição financeira digital do Brasil mostra fortes argumentos, dizendo que sim. Segundo ela, por exemplo, além da praticidade na solução de antigas burocracias financeiras, uma conta digital traz dezenas de outras vantagens.
Os Top 3 cartões de crédito para negativados
As opções de cartões de crédito para negativados vão desde bancos legitimamente brasileiros e bastante tradicionais, até os mais modernos bancos digitais do mercado. Contudo decidimos ranquear os 3 mais buscados – e suas razões – para facilitar a vida de quem está procurando por essas opções:
Cartão Caixa Simples
O Cartão de Crédito Caixa Simples é para quem quer organizar a vida, mas com o máximo de segurança. Ele oferece exatamente as mesmas vantagens dos cartões de crédito convencionais. Assim sendo é possível fazer as compras, tanto em lojas físicas como pela internet, ou no Brasil, ou no exterior.
O que tem de diferente nele? É que 95% do limite de crédito liberado para o usuário pode virar dinheiro vivo na conta dele. Basta somente solicitar esse benefício no momento da contratação. Contudo, sobre esse valor, incorre a cobrança regular de juros rotativos e mais o IOF. Essa cobrança é contabilizada desde o dia do crédito na conta, até o dia do pagamento da fatura.
Além disso o cartão tem isenção de anuidade. O cliente paga apenas uma única tarifa de R$ 15 – podendo pagar esse valor em até 3x nas faturas – para emissão do cartão. E pronto! Sem mensalidades ou posteriores anuidades.
Um último ponto que a CEF se orgulha é de carregar o título de ter o juros mais em conta do mercado brasileiro. É uma taxa até três vezes menor que a de um cartão tradicional, com somente 2,85% ao mês para a utilização do crédito rotativo no Cartão Caixa Simples.
BMG Card
Um cartão, segundo o próprio Banco BMG, completo. Isso porque além de ser um cartão Mastercard internacional e sem cobrança de anuidade, ele também não faz consulta ao SPC ou Serasa.
O Banco BMG já tem 89 anos de história e se considera especialista em sanar, da melhor forma possível, as necessidades dos seus clientes. Isso para proporcionar a melhor experiência com produtos e serviços bem inovadores, que oferece aos mais plurais públicos.
Então o Cartão de crédito consignado BMG Card nasceu grande. Aceito no Brasil e no exterior, faz saques nos caixas dos Bancos 24 horas (pela rede Cirrus), faz recargas de celular e, além disso, ainda acumula pontos no programa MasterCard Surpreenda, um dos mais famosos programas de prêmio do Brasil.
O valor mínimo pra saque é de R$50,00 e o máximo é de 95% do limite de crédito disponível. Essas condições são para aposentados e pensionistas do INSS. A taxa de juros é de 3% ao mês e a CET máxima é de 54,24% ao ano. Por exemplo: Se o valor liberado para um saque for de R$50,00 o juros mensal é de R$1,51. Ou seja, o valor a ser pago pelo clientes no mês subsequente é de R$51,51.
Seguro Prestamista BMG
Sobretudo não se pode esquecer de falar sobre o Seguro Prestamista BMG. Ele é um sinônimo de tranquilidade, tendo em vista que o cliente não deixa dívidas em caso de imprevistos. Esse seguro quita o saldo devedor do Cartão de Crédito Consignado até o limite do valor segurado – limite de indenização: igual ao limite do cartão na data de contratação do Seguro – Isso em caso de morte ou invalidez permanente total por acidente.
Além disso, a diferença entre o limite de indenização e o saldo devedor será paga à família do cliente. Bem como, até R$150,00 mensais, o consumidor tem direito em medicamentos genéricos. Claro, limitados a cada atendimento emergencial, sejam eles: posto de saúde, pronto socorro ou até internação hospitalar com o Cartão de Crédito Consignado BMG Card.
Superdigital Card
Em maio de dois mil e dezessete a ContaSuper é comprada pelo Banco Santander e se transforma na Superdigital. Assim sendo, ela amplia tanto a qualidade como as opções de serviço. Em 2020 a empresa conta com mais de 1,9 milhões de contas abertas ao redor do mundo, com mais de 2,9 milhões de cartões – físicos e virtuais – emitidos no mesmo período.
A conta é aberta de forma gratuita e sem burocracias. Por exemplo: Não é solicitada nenhuma comprovação de renda, nem é feita nenhuma análise de crédito e, além disso, não é feita nenhuma consulta ao SPC/Serasa. Após aprovada, o cliente tem direito a 1 (um) cartão físico e até 5 (cinco) cartões virtuais. Isso para comprar ou em lojas, ou em sites e/ou aplicativos.
Com o cartão Internacional MasterCard, o consumidor tem direito a saque na Rede Banco24Horas e a comprar em qualquer lugar, desde que aceite a bandeira Master. Já o cartão virtual – que também é MasterCard – pode ser usado em aplicativos bem comuns como a Netflix, o Uber, e o Spotify. É possível fazer as compras pela internet em sites nacionais e internacionais, mesmo sem cartão físico em mãos.
Tarifações
Com R$9,90 por mês o cliente tem direito a 1 saque ou transferência para outros bancos, 1 cartão físico, até 5 cartões virtuais, 2 depósitos por boleto, fazer ou receber depósitos na conta e ver o saldo, mesmo sem internet, através de SMS (enviando a palavra SALDO para 27322). Contudo se o cliente usar R$500,00 nos cartões, ele fica isento dessa taxa, economizando quase R$120,00 no ano.
O Santander garante que se o cliente não tem saldo na conta, ele não paga nada. A conta nunca fica negativa. Todavia existem algumas outras tarifas que é necessário citar:
- Emissão de saldo ou extrato no Banco24Horas: R$2,00
- Saques no Brasil no Banco24Horas: R$5,90
- Transferência para outros bancos: R$5,90
- Cartão físico extra ou 2ª via do cartão: R$14,90
- Saques no exterior na Rede Cirrus: R$19,90
- Tarifa de emissão de boleto: R$2,90
O Cartão Superdigital faz tudo o que o cartão de um banco comum faz, mas sem a burocracia que um banco tradicional tem.
Cartões de crédito para negativados
Não se pode negar que é uma realidade a disponibilidade de créditos para pessoas com o nome negativado. Contudo é necessário se ter o máximo de cautela possível, para que esse crédito concedido, ao invés de ajudar, não venha a afogar, de forma definitiva, a vida financeira do usuário. Deve-se fazer desta, uma oportunidade singular para regularizar os débitos e criar uma nova cultura onde a quitação das dívidas assuma uma prioridade financeira.
